sábado, 30 de noviembre de 2013

Como lidiar con profesores de izquierda

Cómo estudiantes liberales deben negociar con los docentes de izquierda 



por Diogo Costa

El establishment académico en Brasil es de izquierda. Los estudiantes pueden pasar un curso entero de la universidad sin darse cuenta de que lo que se les presentan como un consenso intelectual no es más que propaganda ideológica , que hace la vida más difícil para aquellos que se dan cuenta de lo que está sucediendo. Los estudiantes liberales tienden a sentirse aislados. Sus ideas siguen siendo marginadas y deben tratar a los profesores como a sus adversarios intelectuales. He aquí algunos puntos que pueden ser útiles para los estudiantes de la vida universitaria liberal :

Conozca los hechos. Los libertarios típicamente se basan en los principios fundamentales, y es importante que nuestro entendimiento de las ciencias sociales no se basa en las contingencias y proposiciones vagas. Pero no pretenda sustituir el conocimiento de hechos sobre temas específicos. Un liberal radical puede responder a todas las cuestiones políticas con un "no por el gobierno para hacer X" , pero si él no entiende cómo proceder con una reforma en particular o reemplazar el mercado en función de gobierno en particular , puede perder fácilmente un argumento y dar la impresión (a veces con razón) que su creencia es sólo una terquedad. Enriquece tus explicaciones con ejemplos de la historia de las diferentes sociedades que ilustran la aplicación de sus principios . Sus argumentos se convierten comprensión más convincente y más precisa de su liberalismo.

Tome ventaja de su ventaja comparativa. No tenga miedo de usar las herramientas intelectuales que el liberalismo puede ofrecer. En temas económicos y políticos , los liberales saben hipótesis no consideradas por la mayoría de los maestros. Es muy difícil producir algo diferente cuando usted está atascado en el interior de la misma doctrina . Haga liberales ideas para destacar su trabajo del resto de la multitud. Una idea en mal estado como la " lucha de clases" marxista puede ser desmontado y reemplazado por la sofisticación del análisis de los grupos de interés de la escuela de la elección pública . Si usted presenta sus ideas de una manera razonable y bien fundada , el liberalismo puede dar a su trabajo académico un vigor que el profesor no encontrará en otros estudiantes.

Tratar a los maestros como objetos de estudio. El izquierdismo académico es un fenómeno social. Estúdielo como tal. Reciba discursos quedan con esa " suspensión voluntaria de la incredulidad " (la willing suspension of disbelief  propuesto por Samuel Taylor Coleridge ) que leemos obras de ficción. Trate de entender cómo su maestro llegó a sus convicciones, cuáles son sus puntos más débiles, cual es la formulación más consistente de sus argumentos. Errores grandes separados vaguedad incoherente. Conozca el otro lado lo suficientemente bien como para ser capaz de jugar su mejor discurso que sus profesores. Sólo sabiendo bien a sus oponentes intelectuales usted será capaz de actuar con certeza y estrategia.

Aprenda a hablar. Ganar un argumento no es simplemente para obtener el absoluto e incondicional de convencer a la otra parte . Si usted vive esperando que la gente antes de desmontar la fuerza de sus argumentos , su vida está llena de frustraciones. Lo que puede hacer con relativo éxito es llevar a la gente un poco más cerca de usted, cómo hacer que el comunista convertido en un poco escéptico o que los think liberales socialdemócratas entienden nada de lo que digo. Cuando se trata de los maestros , incluso esta modesta aproximación puede ser imposible , pero la discusión en el aula puede servir para atraer a otros estudiantes.

Aprender a no discutir. Discusiones interminables en las aulas lo distancian de otros estudiantes y alienan a los profesores. Nadie tiene el deber moral de todos los intelectuales corrijan los errores en su camino. Como los liberales suelen tener un horizonte intelectual más amplio que la mayoría de las personas y los profesores, perciben una mayor cantidad de inconsistencias y contradicciones. No crea que su misión es la de responder a todas. Estos errores son tan comunes que usted tendría que dedicar su vida entera a sólo corregirlos mientras podía usar su energía y habilidades para las actividades más importantes y más eficaces para promover la libertad.

Escuche lo que tienen que enseñar. Los libertarios tienden a restar importancia a sus maestros. Siéntase superior para conocer los argumentos y autores que no conocen , teniendo en cuenta que no tienen en cuenta las soluciones , y sobre todo para escuchar su discurso en un aburrido, manjada y repetición falaz. Pero los errores intelectuales , o incluso defectos de carácter no significa que los maestros no tienen nada que enseñarnos. Entender lo que hablan. Esto no quiere esforzarse por tratar de convencerse , sino para tratar de conocer lo que saben. Los maestros son los maestros , ya que, en determinadas zonas , ellos saben más que tú. Hay materiales que los profesores tienen muy poco que ofrecer . Un marxista tiene mucho que enseñar a la economía como un curandero no tiene mucho que enseñar medicina. Pero en la mayoría de los temas , la creencia ideológica puede coexistir con el conocimiento verdadero . El estudiante debe saber todo lo que tu maestro dice , discernir lo que es la publicidad lo que es el conocimiento, y mantener lo que es bueno.

Ordem Livre

Percepción de precios en su determinación

Claves para “abaratar” un producto sin bajar su precio

Conozca cómo mejorar la percepción de precios de su producto o servicio sin tener que realizar descuentos a clientes. 
Por Ariel Baños

Una de mis frases de cabecera es: “nada es caro o barato, todo es relativo”. Así es. Si quisiéramos evaluar un precio, sin más información que una cifra monetaria, difícilmente podríamos saber si realmente es conveniente.

Los clientes identifican algo como caro o barato, en función de toda la información que acompaña al precio. Entre otras cosas: los valores anteriormente pagados, los productos sustitutos o alternativos, los precios de otras marcas, la información recibida por parte de los vendedores, la comunicación publicitaria, la cartelería, sólo por mencionar algunos factores.

Definiendo en forma inteligente la información que el cliente evaluará en conjunto con el precio, las empresas pueden mejorar la percepción del precio cobrado. Así lograrán “abaratar” los precios percibidos.

A continuación mis claves recomendadas:

1.    Lanzar una versión Premium

Las versiones Premium de un producto o servicio permiten capturar mayor valor en aquellos clientes más sofisticados. Sin embargo, a menudo este no es el impacto principal. Resultan de gran ayuda para que las restantes alternativas que ofrece la empresa se perciban como “más baratas”, por supuesto en términos relativos.

Aún cuando la empresa venda muy poco de la nueva opción Premium, muchas veces la lógica del lanzamiento es simplemente mejorar la percepción de precios, y estimular las ventas, de las opciones de menor valor.

Por ejemplo, un hotel puede ofrecer una suite presidencial,  a un precio muy superior al de una habitación estándar, no con la expectativa de generar una alta ocupación de esta opción Premium, sino para  que en términos relativos se perciban como más convenientes los precios de las restantes opciones.



2.    Anunciar “precios desde…”

Tener una opción de precio bajo puede ser una alternativa interesante, aun cuando la misma tenga características o prestaciones tan limitadas que no resulte atractiva para la mayor parte de los potenciales clientes. El objetivo de esta alternativa será establecer un “piso de precios” atractivo, que genere consultas y tráfico de posibles interesados. En este caso el anuncio clave y movilizador es: “precios desde…”.

Por ejemplo Renault ofrece en Argentina una versión del modelo Clío, llamada Pack, que es la opción más económica de su gama de vehículos. El equipamiento es sumamente básico (mezquino, sería la mejor definición): paragolpes color negro, no tiene equipo de radio, ni de música, no tiene dirección asistida y ni siquiera airbags (recién a partir del 2014 serán obligatorios en Argentina). Si bien a pocos clientes les resulta atractivo un auto con prestaciones tan básicas, que ya se encuentran de serie en la mayoría de los modelos, el precio anunciado por Renault es uno de los más bajos del mercado, y esto genera gran expectativa.

Se favorece una percepción de “accesibilidad” al definir un punto de partida bajo en la escala de precios.Esto contribuye a despertar interés en clientes que tienen prejuicios o temores acerca del precio cobrado, allanando el camino a consultas y visitas para conocer más sobre el producto o servicio. Luego, será función de los vendedores de la empresa realizar el “upselling”, es decir convencer a los clientes de llevar opciones que ofrecen mejores prestaciones, aunque a mayor precio.



3.    Reforzar la comunicación de valor

¿Cómo reaccionaría un cliente que nos ha cuestionado el precio, si pudiéramos mostrarle claramente el valor adicional de nuestra propuesta?

Los clientes sólo estarán dispuestos a pagar por un producto o servicio que consideren valioso. Justamente el problema muchas veces no es el precio cobrado, sino que los clientes no comprenden claramente el valor de nuestra propuesta. Comunicar adecuadamente el valor es una forma de “abaratar” el precio percibido por el cliente.

Esta situación es particularmente notoria en los mercados business-to-business (ventas entre empresas), donde el cliente suele tener una actitud racional en el proceso de compras, y debe comprender cuál es el impacto, en términos de reducción de costos o incremento de ingresos, de la propuesta realizada.

En esta situación resulta fundamental presentar claramente nuestra propuesta, cuantificando el valor de la solución ofrecida para el cliente, o al menos para algún caso utilizado como referencia.

Por ejemplo un estudio contable especializado en liquidación de impuestos, podría cuantificar el valor de su propuesta estimando factores como: el ahorro que representa en términos de personal especializado que sería necesario para estas tareas y ahorros de intereses y multas aplicables en caso de errores de cálculo o demoras.

A nivel internacional inclusive existen herramientas de software específicas para sistematizar el cálculo y el reporte de valor para el cliente de las distintas soluciones ofrecidas. Un interesante ejemplo es el softwareLeverage Point.



4.    Redefinir la métrica del precio

En su propuesta de suscripción anual, el reconocido semanario internacional The Economist no destaca el precio total de esta contratación, sino que indica con grandes números el precio semanal.  Las empresas de telefonía móvil suelen anunciar el precio diario de la conexión a internet aun cuando la contratación del servicio es por abono mensual. En casos de ventas financiadas suele destacarse el importe de la cuota pagada, dejando en segundo plano información cómo la cantidad de cuotas o el precio total financiado.

La métrica del precio señala la unidad de medida que se utiliza como referencia para comunicar el precio. En ciertas ocasiones se utiliza una cierta métrica para comunicar el precio, y así generar una percepción más favorable de los clientes, y otra métrica diferente al momento de facturar el producto o servicio.

La métrica del precio elegida para la comunicación debe ser de fácil comprensión para el cliente, y estar asociada al valor que representa el producto o servicio. Por ejemplo una empresa que vende motocicletas en forma financiada podría comunicar que el precio de la cuota es equivalente al ahorro mensual en transporte público (buses, trenes, taxis, etc.).

viernes, 29 de noviembre de 2013

El experimento de Asch en un ascensor

Elevator Groupthink: Un experimento de psicología de la conformidad, 1962

por 
Lo que una Candid Camera de vieja cosecha nos puede enseñar acerca del rol cultural del movimiento Occupy global.

La psicología de la conformidad es algo que hemos explorado previamente, pero este estudio nos retrotrae a los 1950s, cuando el académico de la Gestalt y pionero de la psicología social Solomon Asch, realizó lo que es conocido hoy como experimentos de conformidad de Asch. Entre tantos otros está este famoso experimento del ascensor, originalmente conducido como para de un episodio de 1962 del programa Candid Camera intitulado “Face the Rear.”


Pero, si bien divertida en su divulgación tragicómica de nuestra capacidad de pensamiento de grupo, este experimento dice sólo la mitad de la historia de la obra de Asch. Como James Surowiecki nos recuerda en la excelente The Wisdom of Crowds [La sabiduría de las multitudes], Asch llegó a revelar algo igualmente importante - que mientras las personas se deslizan en conformidad con el pulso de la facilidad, sino que también no se necesita mucho para conseguir que salir de ella. Asch demostró esto en una serie de experimentos, la plantación de un cómplice para desafiar a la gente mediante la participación en lo sensible, en lugar de sin sentido, el comportamiento. Eso, se vio después, era suficiente. Tener sólo una entre iguales contravenga el grupo hizo sujetos deseosos de expresar sus verdaderos pensamientos. Surowiecki concluye:
En última instancia, la diversidad no contribuye simplemente añadiendo diferentes perspectivas para el grupo, sino también por lo que es más fácil para las personas a decir lo que realmente piensan. [...] La independencia de la opinión es a la vez un ingrediente crucial en las decisiones colectivamente sabias y una de las cosas más difíciles de mantener intacta. Debido a la diversidad ayuda a preservar esa independencia, es difícil tener un grupo colectivamente sabio sin él.”
Tal vez el papel del movimiento global Occupy y otras expresiones de activismo cívico contemporáneo es el de un cómplice cultural, estimulando otros - los ciudadanos, políticos, directores generales - para hacer frente a la parte delantera del ascensor en el último.


jueves, 28 de noviembre de 2013

Incentivos para que se gradúen más ingenieros en Argentina

Estado para que haya más ingenieros

Hoy se reciben unos 7.900 estudiantes de esta carrera, un número que no alcanza a cubrir la demanda.


FACULTAD DE INGENIERÍA. Una medida para elevar el número de estudiantes.

Será el segundo año en el que el Plan Estímulo a la Graduación entre en vigencia. Se trata de un proyecto paracaptar más ingenieros, una carrera con muy pocos inscriptos. ¿El premio? 25 mil pesos para los que se reciban.

Hoy se reciben 7.900, un número que no alcanza a cubrir la demanda, y para 2016, el objetivo es lograr el promedio de un ingeniero graduado cada 4.000 habitantes por año, según el informe presentado hoy por los ministros de Industria, Agricultura, Ciencia y Tecnología y Educación de la Nación.

"Es una medida particular dentro de otras para fomentar a la carrera de ingeniería. Debido a la gran cantidad de demanda, muchos alumnos de los primeros años ya empiezan a trabajar: esto es bueno porque comienzan a conocer de qué se trata pero es malo porque desatienden el estudio", dijo a Telenoche Carlos Rosito, decano de la facultad de Ingeniería.

"Ese plan estratégico apunta a lograr que ingresen más estudiantes a las carreras de ingeniería, quepermanezcan en ella y que se gradúen. Que la ingeniería esté comprometida con los planes agroindustrial, alimentario, energético", dijo Martín Gill, secretario de Políticas Universitarias.

"Se trata del Plan de Estímulo a la Graduación, objetivo que se dirige a cumplir con la meta de tener la cantidad de ingenieros por habitante más alta de Latinoamérica -10.000 graduados por año-", agregó Gill.

miércoles, 27 de noviembre de 2013

Bitcoin alcanza los $1000

The Magic Number: Bitcoin Prices Top $1000


Photo: zcopley/Flickr
The value of a bitcoin has topped $1000, a mere 11 months after the fledgling digital currency was worth little more than a $10 bill.
As of 7:25am Pacific time this morning, bitcoins were trading at $1,041 on Mt. Goxthe world’s most prominent bitcoin exchange, a place where you can swap federal monies, such as dollars and yen, for the digital currency.
The price of a bitcoin has surged in recent weeks, likely driven by heavy demand in China and by public statements from US financial authorities that seemed to endorse the digital currency — at least in part. Bitcoin prices topped $1000 on a Chinese exchange last week, before hitting that mark on Mt. Gox, which is based in Japan but is used worldwide, including here in the U.S.
“China is still driving overall demand,” says Dan Held, who runs ZeroBlock, a site that tracks bitcoin market data. “However, I think there has been a paradigm shift in how people think about Bitcoin in the U.S
“Over the last few days, my friends, parents friends, and people that I never thought would buy bitcoin have contact me, not asking ‘what is bitcoin,’ but ‘how do I get bitcoin?’”
Mt. Gox and other bitcoin operations are still struggling to meet the requirements of American financial regulators, and this has somewhat slowed adoption of the digital currency in the States, but it seems that the digital currency can eventually flourish here well.
Last week, as part of Congressional hearings related to the demise of The Silk Road — an online illicit drug marketplace that made use of bitcoin — regulators said that, while it can be used for illegal operations, bitcoin is also innovative way of driving legitimate operations, and their unexpectedly rosy view of the currency marked a turning point for bitcoin.
Bitcoin is not just a digital currency, like the dollar or the yen or the euro. It’s also a payment system, like PayPal or the Visa credit card network. The system runs on thousands of machines across the globe, and it is controlled by a central authority but by the worldwide community of people who run those machines. In some ways, it seeks to replace both federal currencies and a world of payment systems, but it must also play nicely with existing financial systems.

Por estafa y fraude, a trabajos comunitarios... funcionaría?

Ladrones y estafadores convictos se les debería evitar la cárcel
El experto legal académico Andrew Ashworth dice que las penas de prisión sólo deben utilizarse para los delitos más graves. ¿Vos que opinás?
Adam Withnall - The Independent


Uno de los profesores de derecho de más alto rango en el Reino Unido ha dicho que la cárcel no debe ser utilizado para castigar a los delincuentes condenados por robo y fraude.

Andrew Ashworth, el profesor Viner del Derecho Inglés en la Universidad de Oxford, dijo que las penas de cárcel, ya que el castigo más severo a disposición de las fuerzas del orden, se deben reservar sólo para los delitos más graves.

Mientras que los que cometen delitos de carácter violento, amenazante o sexual aún debe enfrentar penas de prisión, "delitos contra la propiedad pura" debería ser tratado a través de una compensación para las víctimas y el trabajo comunitario, de acuerdo con un folleto publicado por la Liga Howard para la Reforma Penal.

La Liga Howard dijo que distribuirá el panfleto, titulado "What If prisión fueron abolidos por delitos del inmueble", a los tribunales cada magistrados en Inglaterra y Gales.

De acuerdo con el profesor Ashworth, aunque puede haber algunas excepciones, una pena de prisión sólo es verdaderamente vale la pena considerar que la víctima se dirige a causa de su vulnerabilidad. También rechazó la idea de que aquellos que continuamente cometen delitos contra la propiedad con el tiempo deben ser encarcelados.

El folleto dice que 20.000 personas van a la cárcel cada año por robo o posesión de bienes robados, y que la eliminación de estas sentencias podrían ahorrar alrededor de 230 millones de libras al año.

Profesor Ashworth dijo: "Si alguien se enviará a prisión y privación de libertad por un delito que implique violencia, ni las amenazas ni asalto sexual?

"En cambio, la prioridad debe ser la de hacer frente a esos delitos en la comunidad, dando prioridad a la indemnización o reparación a la víctima y, cuando el delito sea suficientemente grave, la imposición de una sentencia de la comunidad."

Frances Crook, director ejecutivo de la Liga Howard, dijo: "En un momento en que se achican todos los ámbitos de las finanzas públicas, poniendo en peligro las escuelas, los hospitales y la policía, es hora de que nuestros políticos tomen algunas decisiones difíciles sobre exactamente quién se deben enviar a la prisión".

Sin embargo, un portavoz de Victims Support, dijo que las sentencias comunitarias perderían la confianza pública si los delincuentes sabían que podían cometer el mismo delito una y otra vez y nunca pagarían con prisión.

"Las víctimas nos dicen que quieren más que nada el castigo al crimen y al criminal no volver a delinquir", dijo el portavoz.

"La pena privativa de la comunidad puede ser apropiado en algunos casos de delitos contra la propiedad, pero no en otros, porque tipo de delito no es un indicador fiable del impacto de un delito tiene sobre una víctima individual.

Y el ministro de Justicia Damian Green le dijo a la BBC: "Las personas que cometen estos delitos devastan vidas y causan indecibles sufrimientos en nuestras comunidades."

"Este gobierno no tiene ninguna intención de cambiar la ley para evitar que los jueces envían a prisión. Es justo que tienen toda la gama de opciones de sentencia a su disposición ".

martes, 26 de noviembre de 2013

Pobreza y desarrollo cerebral: Por qué toman malas decisiones los pobres

Your Brain on Poverty: Why Poor People Seem to Make Bad Decisions

And why their "bad" decisions might be more rational than you'd think.



Shoppers at a food pantry. (Reuters)

In August, Science published a landmark study concluding that poverty, itself, hurts our ability to make decisions about school, finances, and life, imposinga mental burden similar to losing 13 IQ points. 
It was widely seen as a counter-argument to claims that poor people are "to blame" for bad decisions and a rebuke to policies that withhold money from the poorest families unless they behave in a certain way. After all, if being poor leads to bad decision-making (as opposed to the other way around), then giving cash should alleviate the cognitive burdens of poverty, all on its own.
Sometimes, science doesn't stick without a proper anecdote, and "Why I Make Terrible Decisions," a comment published on Gawker's Kinja platform by a person in poverty, is a devastating illustration of the Science study. I've bolded what I found the most moving, insightful portions, but it's a moving and insightful testimony all the way through.
I make a lot of poor financial decisions. None of them matter, in the long term. I will never not be poor, so what does it matter if I don’t pay a thing and a half this week instead of just one thing?It’s not like the sacrifice will result in improved circumstances; the thing holding me back isn’t that I blow five bucks at Wendy’s. It’s that now that I have proven that I am a Poor Person that is all that I am or ever will be. It is not worth it to me to live a bleak life devoid of small pleasures so that one day I can make a single large purchase. I will never have large pleasures to hold on to. There’s a certain pull to live what bits of life you can while there’s money in your pocket, because no matter how responsible you are you will be broke in three days anyway. When you never have enough money it ceases to have meaning. I imagine having a lot of it is the same thing.
Poverty is bleak and cuts off your long-term brain. It’s why you see people with four different babydaddies instead of one. You grab a bit of connection wherever you can to survive. You have no idea how strong the pull to feel worthwhile is. It’s more basic than food. You go to these people who make you feel lovely for an hour that one time, and that’s all you get. You’re probably not compatible with them for anything long-term, but right this minute they can make you feel powerful and valuable. It does not matter what will happen in a month. Whatever happens in a month is probably going to be just about as indifferent as whatever happened today or last week. None of it matters. We don’t plan long-term because if we do we’ll just get our hearts broken. It’s best not to hope. You just take what you can get as you spot it.
When neuroscientists Joseph W. Kable and Joseph T. McGuire studied time, uncertainty and decision-making, they found that virtues like patience and self-control weren't as simple previous studies suggested. In the ubiquitous Marshmallow study, for example, kids who ate the treat quickly were deemed impatient and kids who waited had self-control and, on the whole, went on to lead more productive lives, the study found.
But rational self-control in the real world, Kable says, isn't so black-and-white. Perhaps you have enough patience to wait an hour for a train, or to lose one pound each week with exercise and dieting. That sounds responsible. But what happens if the train isn't there in 90 minutes? If you never lose weight and you're making yourself miserable with your diet? Maybe you should give up! "In this situation, giving up can be a natural — indeed, a rational — response to a time frame that wasn’t properly framed to begin with," Maria Konnikova summed it up for the Times.
As Andrew Golis points out, this might suggest something even deeper than the idea that poverty's stress interferes with our ability to make good decisions. The inescapability of poverty weighs so heavily on the author that s/he abandons long-term planning entirely, because the short term needs are so great and the long-term gains so implausible. The train is just not coming. What if the psychology of poverty, which can appear so irrational to those not in poverty, is actually "the most rational response to a world of chaos and unpredictable outcomes," he wrote.
None of this is an argument against poorer families trying to save or plan for the long-term. It's an argument for context. As Eldar Shafir, the author of theScience study, told The Atlantic Cities' Emily Badger: “All the data shows it isn't about poor people, it’s about people who happen to be in poverty. All the data suggests it is not the person, it's the context they’re inhabiting.”

The Atlantic

lunes, 25 de noviembre de 2013

¿La década que...?

Argentina aumentó su PBI por habitante, 30% pero Chile 225%

Según datos de la CEPAL, entre los años 1990 y 2012 el Producto Bruto Interno (PBI) per cápita en dólares de la Argentina creció un 30%, pasando de US$6.954 a US$ 9.066. El de Brasil creció 82%, pasando de US$5.922 a US$ 10.790. Pero el de Chile aumentó su PBI per cápita un 225%, de US$4.456 a UUS$14.484, recordó el Instituto para el Desarrollo Social Argentina, que solicita más profesionalismo y seriedad a los administradores de la Argentina.


"La calidad de los políticos chilenos es el reflejo de una sociedad que ha madurado en sus 23 años de democracia. La competencia no es sólo por imagen y carisma sino también por seriedad de las propuestas. Esto les ha permitido progresar a un ritmo mucho más rápido que el resto de la región": Idesa.

CIUDAD DE BUENOS AIRES (Idesa). La improvisación, el oportunismo y el poco profesionalismo con que se trata un tema de tanta seriedad y trascendencia para el futuro del país, como es el consumo de drogas y el narcotráfico, desnudan el profundo deterioro institucional que sufre la Argentina. Resulta notable el contraste con Chile donde la dinámica política ha logrado colocar al país en una senda de progreso económico y social sostenido. Las estrategias no son directamente trasladables a la Argentina, pero hay mucho para aprender de los éxitos del pequeño país trasandino.   
 
La oposición liderada por Michelle Bachelet retornará a la presidencia de Chile luego de 4 años de gobierno de Sebastián Piñera. Aunque oficialismo y oposición impulsan planteos ideológicos diferentes, comparten el rasgo común de la seriedad con que asumen las elecciones. Como parte del proceso electoral ambos formularon y pusieron a disposición de la sociedad un documento formal con sus respectivas propuestas de gobierno. Allí se describen los planes para educación, salud, adicciones, seguridad y justicia, impuestos, infraestructura, energía, defensa del consumidor, agricultura, pesca, minería, entre otras.
 
En la Argentina, por el contrario, prevalece un total sometimiento a las directrices que dictan los estudios de imagen. Esto lleva a eludir cualquier tipo de definición que pueda generar rechazos en algún segmento del electorado. Así, la contienda electoral se degrada a planteos con escasa sustancia y con mucha demagogia y descalificaciones a los rivales.
 
La calidad de los políticos chilenos es el reflejo de una sociedad que ha madurado en sus 23 años de democracia. La competencia no es sólo por imagen y carisma sino también por seriedad de las propuestas. Esto les ha permitido progresar a un ritmo mucho más rápido que el resto de la región. Por ejemplo, según datos de la CEPAL, entre los años 1990 y 2012 se observa que el Producto Bruto Interno (PBI) per cápita tuvo la siguiente evolución:
 
·  El PBI per cápita en dólares de Argentina creció un 30% pasando de US$6.954 a US$ 9.066.
 
·  El PBI per cápita en dólares de Brasil creció un 82% pasando de US$5.922 en el año 1990 a US$ 10.790 en el año 2012.
 
·  Chile aumentó su PBI per cápita en un 225% pasando de US$4.456 a UUS$14.484.
 
Los datos muestran que Chile pasó de tener un ingreso por habitante en el año 1990 que era entre un tercio y un cuarto inferior a los líderes regionales de aquellos años (Argentina y Brasil) a ser en la actualidad el país con mayor ingreso per cápita de Latinoamérica; casi un 50% superior al de Argentina y más de un tercio superior al de Brasil. 
 
Resulta muy sugerente que un país con un territorio estrecho y pequeño, con recursos naturales limitados, haya logrado en un contexto de libertad, democracia y elecciones limpias, superar en apenas un cuarto de siglo a dos países con una gran extensión territorial, diversidad de recursos naturales y beneficiados por el clima y la posición geográfica.

Urgente 24

Alternativas de energía submarina

Underwater Kites Harness Ocean Currents and Tides for PowerMashable


A Massachusetts research program just got a nice big grant from the National Science Foundation to work on harnessing ocean currents and tidal flows using underwater kites. The potential: Power equal to about 10 nuclear power plants.
This kite-flying is being led by David Olinger, an associate professor of mechanical engineering at Worcester Polytechnic Institute specializing in wind and wave turbines. In the past, he and his students developed a very inexpensive kite-powered water pump for developing nations. Now he’s looking to create small tethered, undersea kites that can “fly” quickly in currents. The NSF recently awarded Olinger’s new research program $300,000, WPI reported.
Olinger cited the Gulf Stream, the massive underwater current flowing from the Gulf of Mexico into the Atlantic Ocean. That power potential is estimated at about 20 gigawatts, or about 10 nuclear power plants. "Just as wind turbines can convert moving air into electricity, there is the potential to transform these virtually untapped liquid ‘breezes’ into vast amounts of power,” he told WPI.
Starting in January, Olinger and his team will begin computer modeling to figure out how the kites should be tethered, where to put turbine-generators, what the environmental impacts could be and how to maximize power generation. Finally, they’ll build full-scale models to test in large water tanks at WPI and the Alden Research Laboratory nearby.
Olinger’s system has similarities to the underwater kites designed by the Swedish company Minesto, he told Discovery News. However, Minesto plans to tether the kites to the ocean floor while Olinger’s group would attach them to a floating system. Each Minesto’s kite also has a wind turbine attached while Olinger will look at potentially removing the turbine and placing the electrical generator on the floating platform instead.
Flying kites underwater brought Charlie Brown images to mind, but I’m buoyed by the idea that the tech could be nimble, affordable and scalable without requiring ginormous turbines. Plus the kites could be tethered to floating platforms like the ones already used for oil and gas rigs. Just pull them up if they need checking. Then — bam! — they’re back in the sea.



domingo, 24 de noviembre de 2013

La salud de la gente vs. la publicidad

Fondos del Riachuelo fueron a Tecnópolis

Reasignaron partidas por 33 millones de pesos para la construcción de un stand

Por Laura Rocha | LA NACIÓN


 
Parte del dinero que estaba destinado a la limpieza del Riachuelo terminó en un stand de Tecnópolis. Foto: Archivo

La Autoridad de Cuenca Matanza Riachuelo (Acumar) desvió $ 33 millones de fondos destinados a limpieza de basurales y programas de salud para la construcción de un stand en Tecnópolis, según denunciaron los representantes del gobierno porteño en ese organismo.

Se trata del puesto interactivo que la Acumar presentó en 2012 y 2013 de la feria, diseñado y construido por la Universidad de Tres de Febrero (Untref) a un costo de $ 20,8 millones. A ese monto se le deben sumar gastos en folletería, promoción y funcionamiento, contratados en forma directa.

La erogación fue autorizada por el presidente del ente, Juan José Mussi, y aprobada por los representantes que le responden en su consejo directivo, que avalaron la modificación del presupuesto 2012. Ese cambio se tomó sin el visto bueno de la provincia de Buenos Aires y de la Ciudad, que también integran el organismo.

Entre las resoluciones de reasignación presupuestaria se encuentra la N° 1173/12 suscripta en el mes de noviembre de 2012 y que llamativamente desapareció. No está en la página web del organismo, ni fue presentada ante las autoridades porteñas y bonaerenses cuando fue requerida. La modificación que allí figura implicó aumentar el presupuesto del organismo en la línea presupuestaria de Fortalecimiento Institucional e Infraestructura en 33 millones de pesos, los que fueron restados de las partidas Limpieza de basurales por $ 23.000.000, y en la de Salud, por otros $ 10.000.000.

Ni la Ciudad de Buenos Aires ni la provincia de Buenos Aires acompañaron la propuesta de la presidencia, por lo que fue aprobada por mayoría, pero sólo con los votos de los representantes de la Nación.

El presupuesto de la Acumar aprobado para 2012 ascendió a 652.444.252 pesos.

La limpieza de las márgenes del Riachuelo y de los basurales que allí proliferan son los ítems de mayor asignación.

Según la Dirección General de Asuntos Jurídicos de Acumar, el presidente del organismo tripartito que tiene la función de llevar adelante el plan de saneamiento del Riachuelo no cuenta con facultades para efectuar las readecuaciones presupuestarias por él suscriptas, por lo que hubiera correspondido la intervención del Consejo Directivo del organismo.

"Las operatorias por sumas superiores a los 5 millones de pesos deben pasar por el Consejo de Acumar. Como sabían que esta readecuación no se iba a aprobar se realizó sólo con los votos de la Nación", indicó Silvia Lospennato, representante porteña en el organismo.

Pero las irregularidades no terminan allí. Es que la Auditoría General de la Nación (AGN) también observó el convenio con la Untref para el diseño y construcción del stand. "Los gastos administrativos que factura la Untref, organismo exento de IVA, a la Acumar, también exento, incluyen un componente impositivo por $ 172.280,68, el cual no se corresponde con las prácticas impositivas vigentes e implica una indebida sobreaplicación de fondos", sostiene el informe de la AGN.

A estas contrataciones se suma una nueva erogación para Tecnópolis en 2013 que asciende a $ 4.320.000.

El lunes pasado una resolución de uno de los jueces que reemplazó a Luis Armella, Sergio Torres causó revuelo en el seno del organismo. En ese escrito, realizado tras un sobrevuelo por la cuenca, se hace mención a "gran acumulación de basura en el espejo de agua, microbasurales a cielo abierto en las márgenes que incluían numerosa cantidad de vehículos y autopartes".

Torres marca en su resolución las inconsistencias y las irregularidades en la contratación de una empresa para limpiar el espejo de agua y las márgenes por parte de la Municipalidad de Avellaneda. Se trata de la firma S&F Global Serv SRL, que, según el expediente cae en una presunta falta de idoneidad para la tarea por la que cobró casi un millón y medio de pesos. "Esa empresa tuvo inicio de actividades con fecha contemporánea a su contratación", al tiempo que "no registró personal en relación de dependencia desde su constitución y hasta el mes de noviembre de 2012", dice Torres.

Tal como sucedió con otros contratistas el año pasado en el plan de saneamiento, volvieron a aparecer competidoras que no parecen tales. Así S&F Global Serv SRL aparece luego contratando los servicios de Touzón Omar Francisco, uno de los oferentes "con quien, como se dijo, tendría algún grado de vinculación", indicó el juez.

El Consejo Directivo de Acumar se reunió ayer y decidió dar de baja la licitación cuestionada, al tiempo que se ordenó iniciar un sumario administrativo.

OPINIONES ENCONTRADAS

"Estamos en presencia de una situación lamentable y que pone en evidencia, una vez más, la necesidad de contar con sistemas de control y transparencia para la correcta ejecución del presupuesto para el saneamiento del Riachuelo y la propia gestión de la Acumar", indicó Andrés Nápoli, de la Fundación Ambiente y Recursos Naturales.

El secretario de Ambiente de la Nación, Juan José Mussi, que también preside la Acumar, aseguró la semana pasada que el plan de saneamiento estaba avanzado en un 50 por ciento.

Esas declaraciones surgieron luego de que se conociera un estudio internacional que daba cuenta de que el Riachuelo estaba entre los 10 lugares más contaminados del mundo.

El 70% de los basurales que ya habían sido saneados volvió a aparecer, según reconoció la propia Acumar..

sábado, 23 de noviembre de 2013

Journales de Economía: A


Journales de Economía



viernes, 22 de noviembre de 2013

Suiza dice que el mejor pagado no puede ganar en un mes lo que el peor pagado en un año

Una propuesta para limitar suizo remuneraciones de los ejecutivos a 12 veces la de los empleados de bajos salarios tiene a los peces gordos preocupados
ADAM TAYLOR - Business Insider

Bandera Suiza - AP

El 24 de noviembre los votantes suizos acudirán a las urnas para votar sobre una nueva idea radical - la limitación del pago mensual de los mayores ingresos de las empresas suizas que no sea mayor que el salario anual de las rentas más bajas. Está siendo llamado Iniciativa 1/12 - y seguro que tiene algunas personas preocupadas.
Para entender el contexto de los votos, lo que necesita saber dos cosas sobre Suiza. En primer lugar, el país tiene un sistema relativamente único de democracia directa - si 100.000 personas firman una propuesta de modificación de la Constitución, o "iniciativa popular", se lleva a cabo un referéndum. Si una mayoría de los votantes y los cantones (estados suizos ) de acuerdo con la propuesta, el cambio puede convertirse en ley.

El segundo factor es cómo estas iniciativas suizos se han utilizado recientemente. A principios de este año los votantes suizos accedieron a una idea propuesta por el empresario Thomas Minder ese ejecutivo limitado (según sus palabras, "gato gordo") los sueldos de las empresas que cotizan en la bolsa de valores suiza. En el otro extremo del espectro, una propuesta para dar a cada adulto Suiza un ingreso incondicional de 2.800 dólares al mes ganó recientemente las firmas necesarias para ser sometidas a votación.

La Iniciativa de 1:12 se encuentra entre estos dos extremos en cuanto a su ambición radical, pero su idea principal viene del mismo lugar - una angustia en Suiza, un país famoso por siglos de banca privada, que paga ejecutiva y la desigualdad de ingresos son fuera de control.

Para comprender el proceso de pensamiento, Business Insider llama David Roth, líder del ala juvenil del partido suizo los socialdemócratas, y uno de los arquitectos del plan. Roth explicó que los altos salarios de los ejecutivos sólo se convirtió en un gran problema en el año 2002 más o menos, y 2006/7 se convirtió en un asunto público. La preparación para la Iniciativa 1:12 comenzó en 2009.

"En realidad es un proceso de pensamiento que dice que nadie debe ganar más en un mes que la persona menor salario en la misma empresa hace un año", dice Roth." Usted no sólo debe decir un salario máximo, porque lo que realmente queremos es una relación entre el bajo y el más alto. Hay otros que dicen que la gente no debe ganar más de, digamos, un millón, pero en nuestra opinión, es no es realmente el número ".

Eso suena bien, pero ¿cómo sería en la realidad? Las estadísticas publicadas en la prensa suiza sugieren que muchas empresas actualmente pagan sus salarios CEOs que son cientos de veces los salarios de sus trabajadores con salarios más bajos, por ejemplo, la relación de la empresa de salud Roche se informa, 1:236, y por el gigante farmacéutico Novartis se dice que es 1:219. Por lo tanto, sería una sociedad donde el CEO gana 12 millones de francos suizos al año repente empezar a pagar sus recepcionista 1 millón de francos suizos al año ? ¿O será el salario del recepcionista de 40.000 francos suizos a raíz años en un CEO con un sueldo de 480.000 francos suizos?

"Es erróneo decir que va a hacer uno de esos extremos," contadores de Roth. "Creo que va a ser a la vez. Primero de todo los altos salarios va a bajar, pero entonces, ¿qué va a pasar con el dinero que está disponible después de eso? Esperamos que algunos de los que se destinarán a los trabajadores con salarios más bajos."

"El gobierno de mi distrito es la predicción de que si se acepta la iniciativa tendríamos un impuesto más bajo de alrededor de 9 millones de francos suizos. La semana que viene voy a estar allí en el Parlamento y vamos a discutir las reducciones fiscales para las empresas y los ricos, que costarán cientos de millones de francos", dice Roth. "[La gente] siempre piensan que el dinero que [ejecutivos] no estarían ganando sería desaparecer, y eso no es sólo la realidad. El dinero no va a desaparecer. Probablemente irá a los trabajadores con salarios más bajos, es posible que también se mantienen dentro de la empresa y ser reinvertidos. Esto debería tener un efecto positivo sobre nuestra economía."

Otros están en desacuerdo. De acuerdo a World Radio Suiza, Novartis, Nestlé, Bobst y SBB envió a miles de empleados cartas pidiendo que voten no a la iniciativa 1:12, argumentando que haría Suiza un lugar menos deseable para hacer negocios. A principios de este año, el director general de los productos básicos GlencoreXstrata gigantes dijo que la compañía consideraría abandonar Suiza si se aprueba la ley. "No puedo creer que Suiza causar tal un gran daño a la economía", dijo Ivan Glasenberg en una entrevista con el SonntagsZeitung. " Y lo digo no sólo como el jefe de una empresa, sino como un ciudadano suizo."

"Creo que es bastante arrogante de algunas personas a pensar que las grandes empresas van a desaparecer", dice Roth de que la crítica. "Las grandes empresas no están aquí porque pueden pagar los altos salarios de los gerentes. Las grandes empresas se encuentran en Suiza, ya que creamos muy buenas condiciones para las empresas. Tenemos gente muy bien educada, tenemos un muy buen nivel de infraestructura, tenemos un sistema de atención de la salud que está trabajando, tenemos la seguridad social y la seguridad pública, por supuesto, debido a la seguridad social usted es capaz de caminar por las calles -. no importa lo rico que eres, estás a salvo aquí en Suiza. la gente bien educada, buena infraestructura, que es la razón por la cual estas empresas están aquí, no porque pueden pagar los altos salarios ".

Hay una gran pregunta sin embargo. Cualquiera que haya estado en Suiza sabe que la vida es agradable allí, en una reciente encuesta de la OCDE, el país entró en la parte superior de "satisfacción con la vida." Así que ¿por qué necesita para cambiar Suiza?

"En el pasado, en Suiza, era usual que alguien mostró su riqueza", dice Roth. "Tuvieron algún pudor en Suiza hace 30 años Hace treinta años, no había una relación entre el mayor y el salario más bajo -. Una relación de 1:6." Durante décadas, Roth argumenta, ya que la producción aumentó en Suiza, la remuneración y ejecutivo salario normal aumentó en proporción, y que sólo cambió hace 10-15 años.

"Así que ya ves, en realidad no es Suiza, este último desarrollo."

Si Suiza está de acuerdo es otra cosa. Es relativamente raro que las iniciativas que pasan, pero las encuestas recientes han demostrado el sí y ningún voto son casi atada, y la iniciativa " gato gordo " Minder del pasado con el 67,9 % en marzo.

"Soy optimista ", dice Roth. "Tenemos nuestra oportunidad. Nos enfrentamos a las grandes empresas que gastan millones. Les puedo decir que nuestros adversarios están nerviosos. Tenía un programa de radio antes, y mi oponente se convirtió en un poco agresivo. "

" Creo que está un poco nervioso ", explica.

jueves, 21 de noviembre de 2013

"Sentirse" rico te hace desviar de tus códigos éticos

Take Two 'Normal' People, Add Money To Just One Of Them, And Watch What Happens Next

Science can explain a lot of things that I've always wondered about (go, science!). In this case, it explains what I've known for a long time but been unable to quite understand: Why do some folks who have a lot more money than others seem to be less nice and more evil to everyone around them?

At 0:50, someone actually takes candy from babies. No, really. At 3:00, we start to see the science unfold before our eyes. Entire management courses could — and should — be taught with the bit starting at 4:40.


miércoles, 20 de noviembre de 2013

El sueño de la casa propia se aleja en Argentina

Créditos hipotecarios caen y la misma vivienda cuesta en pesos el triple que hace 3 años
Los préstamos siguen en baja. El descenso refleja la dificultad que encuentra la clase media para comprar una propiedad que sigue al blue y que se aleja de los salarios en moneda local. ¿Cuánto se debe pagar de cuota por cada $100.000 solicitados? Ingreso mínimo para calificar

Por RUBÉN RAMALLO - MARIANO JAIMOVICH



Los créditos hipotecarios siguen sin levantar cabeza y la clase media ve cómo a algunos integrantes se les aleja la posibilidadde acceder a una nueva vivienda y a otros, el sueño de contar con su primer techo propio.
Las cifras oficiales dan cuenta del derrumbe que experimenta esta línea de financiamiento: en julio, el monto colocado no sólo fue extremadamente reducido ($347 millones) sino que además se ubicó un 60% por debajode los niveles registrados en pleno arranque del cepo, allá por 2011.  
Los préstamos para la vivienda son, sin dudas, una de las grandes asignaturas pendientes del Gobierno en su llamada "década ganada" y vienen a ser la contracara del boom de ventas de autos.
Además de la disparada en pesos que se dio en las cotizaciones de las propiedades -producto de que en el mercado la unidad de referencia pasó a ser el dólar blue- también contribuyó a la escasa demanda de viviendas el parate que afecta al sector inmobiliario.
"En la actualidad, hay más de 2.000 personas con préstamos otorgados por el Banco Ciudad queno consiguen que les vendan las propiedades en pesos", sostiene Francisco Gismondi, economista jefe de la entidad.
Y agrega: "Esto hace que la demanda de créditos venga cediendo en forma permanente, porque los particulares no logran calzar las operaciones".

Otra forma de medir el derrumbe de los hipotecarios es a través de la cantidad de transacciones. Al respecto, los datos proporcionados por el banco porteño -que es uno de los principales actores en este segmento- son más que elocuentes: "En 2011 se concretaron 7.000 créditos, el año siguiente este total bajó a 4.900 y en el 2013 se llegará, como mucho, a unos3.000", describe Gismondi.
De hecho, de enero a agosto el Banco Ciudad solo efectuó 1.670 operaciones de este tipo.
El poder de compra, por el piso
Los motivos que explican este panorama tan negativo se encuentran tanto por el lado de la poca oferta como de la imposibilidad de la demanda para acceder a estos créditos.
Uno de los mayores impedimentos es el inconveniente que genera la mayor brecha entre lossalarios en pesos y el valor de las viviendas, que toman como referencia al blue.
Según informa Reporte Inmobiliario, el metro cuadrado promedio en la Capital Federal pasó de los u$s1.500 (diciembre de 2010) a u$s1.888 en la actualidad.
  • En moneda local, esos u$s1.500 de hace tres años equivalían a $6.000, ya que el billete verde cotizaba a $4,00 (pre-cepo).
  • Hoy, por efecto combinado de la suba del m2 (ahora en u$s1.888) y tipo de cambio desdoblado (blue a $9,30), ese mismo m2 pasó a valer $17.558.
  • Vale decir que el precio en pesos de esa misma vivienda, tomada como referencia, se triplicó (de $6.000 a $17.558) en estos casi tres años.
  • ¿Cuánto aumentaron los salarios en ese lapso? Un 85%. Es decir, ahora el esfuerzo que deben realizar quienes disponen de moneda local es de algo más del doble que en 2010.
"La capacidad de compra de metros cuadrados, medida en términos de salarios, comenzó a deteriorarse con fuerza a partir del 2012, en coincidencia con la aplicación del cepo", argumenta Marcos Cohen Arazi, del instituto IERAL.
Y agrega un dato interesante: "Si se compara la evolución del salario promedio y metro cuadrado se observa que en este 2013 ese poder de compra es un 35% más bajo que a finales del 1 a 1".
"En términos de la oferta de créditos hipotecarios a tasas subsidiadas dirigidas a quienes buscan construiri, surge como dificultad adicional, que los montos máximos prestables no siempre son actualizados al ritmo de la suba de costos, lo que exige mayores recursos propios del solicitante", completa Cohen Arazi.
A lo anterior se suman otras cuestiones:
  • Los montos máximos de los créditos otorgados por los bancos quedaron "chicos" en relación con los altos precios pesificados.
  • Las condiciones para calificar a un hipotecario se fueron haciendo más duras
  • La tasa fija se "pulverizó" y los tipos de interés variables no bajan del 25% anual.
Desde otro importante banco, esta vez privado, el gerente de las líneas de préstamos para viviendas también da cuenta de una demanda que se redujo a la mínima expresión.
"La mayoría son sólo consultas y provienen de quienes ya tienen una propiedad de dos o tres ambientes y están interesados en mudarse a una más grande", asegura. 
"Los que aspiraban a tener su primera vivienda con este tipo de préstamos directamentedesaparecieron. Con tasas muy por encima del 20% y elevados requisitos de ingresos son pocos los que califican", completa.  
En este punto también coincide Gismondi: "El principal problema es que la inflación deja afueraa la mayoría de la clase media. Las cuotas iniciales son muy altas y muy pocos clientes pueden pasar la primera valla".
En tanto, Germán Gómez Picasso, titular de Reporte Inmobiliario, resume así la situación actual: "Los bancos privados no están ofreciendo créditos hipotecarios, o al menos no los están difundiendo. Más que nada porque se ven perjudicados por la constante suba de precios".
"Es raro que una entidad preste dinero con este nivel de inflación y con depósitos que en su gran mayoría están colocados a menos de 90 días", afirma el directivo.
Y completa: "Naturalmente la tasa de interés tiene que estar por encima del índice inflacionario y esto hace que las cuotas se vayan por las nubes".
Picasso remarca que otro problema se genera con el descalce de monedas, ya que lospréstamos son en pesos mientras que las operaciones inmobiliarias se concretan en dólares.
El "lejano" tres ambientes
A la hora de analizar la evolución de algunas variables, en el sector inmobiliario suele tomarse como referencia un departamento "tipo" de tres ambientes de u$s120.000 (65 metros cuadrados).
En pesos, convertidos al blue, implica un desembolso del orden del $1.100.000.
En el caso de que el potencial comprador no cuente con ese monto, el valor que podrá financiarserá de un 70% del precio de la vivienda ($770.000).

En general, los bancos exigen que las cuotas mensuales no superen el 30% del ingreso total. Y es aquí donde se observa una de las principales trabas.
El siguiente cuadro da cuenta del pago mensual -por cada $100.000- que solicitan los bancos líderes, para un hipotecario a diez años de plazo:
Como se puede apreciar, la alta dispersión en el costo financiero total (CFT) que cobran las firmas más activas del mercado da lugar a que la cuota mensual se mueva en una franja muy amplia, que va de los $1.600 a los $2.100, por cada $100.000 a 10 años.
Considerando estos parámetros, se desprende que el pago por mes que se debe abonar para financiar el 70% de esa vivienda tomada como referencia (es decir, unos $770.000) se mueve en el rango de los $12.000 a los $16.000.
Dado que la cuota no puede superar el 30% del ingreso familiar, entonces este último debe ubicarse por encima de los $35.000, una cifra que pocos argentinos pueden reunir.

Veinte años de plazo, ¿mejor que diez?Cabe apuntar que, a diferencia de los bancos privados, las entidades públicas ofrecen líneas que llegan a los veinte años.
Esto, en primera instancia, parecería jugar a favor del interesado, ya que le posibilitaría bajar el monto de la cuota. Sin embargo, en la práctica no es tan así.
Para un hipotecario de $100.000 a 20 años (en lugar de 10), la diferencia en el pago se reduce a $100 por mes (Banco Ciudad), a $130 (Banco Hipotecario) o a $330 (Banco Nación).
Nación y Ciudad buscan alternativas
Las dos entidades que en conjunto aglutinan la mitad del mercado, tienen varias líneas que tratan de apartarse de los mecanismos tradicionales.
En el caso del Nación, la más promocionada es "Créditos Hipotecarios Nación Casa Propia". Estos préstamos se destinan a la adquisición o cambio de vivienda propia única, familiar y de ocupación permanente.
Son créditos de hasta $700.000 para adquisición y de $500.000 para cambio de vivienda.

La tasa es combinada: durante los primeros tres años es fija (12,75%) y luego pasa a variable ya que toma como referencia la Badlar (18%) más 4,5 puntos porcentuales adicionales. 

En tanto, el Banco Ciudad promociona la línea conocida como "Mi casa BA".
Es un préstamo en el que la cuota se va ajustando según una canasta de bienes y servicios(similar a la inflación) más un incremental del 5%.
La entidad cubre hasta el 80% del valor del inmueble -hasta un tope de $1.000.000- y la cuota no puede exceder el 30% del ingreso familiar.
Dicho ingreso mínimo debe ser de $8.700 y, a partir de esa cifra, los interesados pueden acceder a un préstamo a 15 años de plazo.

El sistema está inspirado en el chileno, donde todos los créditos hipotecarios se ajustan por las denominadas "UF", que son unidades de valor que van acompañando a la inflación.
Según la entidad porteña, el monto promedio que otorga es de $320.000. En este caso, lacuota mensual es de $6.800 y el ingreso familiar debe ser de unos $17.000.
Los "cinco jugadores del mercado
A diferencia de otras líneas, la colocación de hipotecarios se concentra en un reducido número de bancos. En efecto, solo cinco firmas aglutinan casi el 70% del total.
El liderazgo lo ejerce el Banco Nación, con el 37%. Mucho más abajo se posiciona el Banco Ciudad (13%) y, en tercer lugar, el Banco Provincia (8,4%).
El cuarto puesto lo comparten el Santander y el Hipotecario, con el 5,1% del share.
En cuanto al resto de las entidades, la mayoría prefiere mantenerse al margen o mostrar unapresencia de tipo institucional, a la espera de que, en algún momento, se produzca un cambio en las condiciones del mercado.